圆老年人的理财梦
时间:2018年11月17日 来源:网络 作者:嘉年乐服务网
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有关人士指出,人在不同的人生阶段应考虑不同的投资组合。比如在年轻时,可以尝试较高风险的投资方式,如股票等,如果操作得当,可以获取较高收益,积累资金。但随着年龄的增长,收入来源减少,养老、医疗等各方面需求增加,理财需求更倾向于保守型,应以稳健为主。因此,老年人理想的投资模式应该是按比例组合投资。也曾有人为老年人制定了所谓“三四三”的投资组合,即30%投资股票基金高风险产品、40%投资储蓄国债、30%用于应急储蓄,这种组合既能满足老年人对收益的追求,又可有效降低风险,让他们不至于承受太大的心理压力。另外,也有专家认为,一个人的风险投资可以根据“一百减年龄”的原则来确定,就是说用(100-年龄)×100%就是你风险投资的最大比例。对一名60岁以上的投资者,要的是稳定平安,他所承担的风险性投资不应超过个人资金的30%,60%的资金应该投资到国债等低风险项目或支取容易的储蓄上。
专家认为,老年人由于面临很多不确定性的风险,为应对急用,购买理财产品应以短期投资为主,期限最好控制在1年以内。在现金管理方面,储蓄虽然不是很好的增值方式,但还应该是老年人理财的重点。其实,储蓄也是大有讲究,并不是直接把钱交给银行了事,掌握一些小的技巧,可以获得很多额外的收益,如“流水储蓄法”、“递进式储蓄法”等。除此之外,还有货币市场基金等,其收益与一年期银行存款差不多,而支取则要灵活得多。至于外币理财产品,专家建议有外汇的老人尽量选择固定收益类的产品。
另外,在目前银行理财产品指示性还不强的情况下,银行的理财师成为了老年人购买理财产品的主要守门人,因此,理财师应加强专业素质,积极为老年人提供理财建议,为老年人提供一个安全的理财环境。